Le financement d’un chantier de construction peut être un défi, surtout si vous êtes une entreprise du BTP ou si vous êtes un particulier en train de construire votre maison. Il y a plusieurs options de financement disponibles pour bien préparer la réussite de son chantier, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Dans cet article, nous examinons les différentes façons de financer un chantier de construction en France, de l’achat du terrain accueillant le chantier aux coûts de fabrication du bâtiment érigé, en mettant l’accent sur les options de financement les plus courantes et sur les facteurs à prendre en compte lors du choix d’une solution de financement.
Les différentes options de financement
Le financement par vous-même, ou auto-financement
Le financement autonome est la solution la plus simple, mais elle n’est pas toujours possible, surtout si vous n’avez pas suffisamment de fonds propres ou de marge de crédit disponibles. Si vous décidez de financer le chantier de construction par vos propres moyens, voici quelques options à considérer :
- Utiliser vos économies ou votre épargne
- Utiliser votre crédit immobilier
- Vendre un bien ou un actif existant
L’auto-financement de son chantier de construction de maison peut être une option attrayante car elle vous permet de garder le contrôle total sur votre projet et de ne pas avoir à dépendre d’un tiers pour votre financement. Cependant, cette option n’est pas toujours réalisable (et réaliste), car elle génère une pression sur vos finances souvent trop fortes pour être supportée dans le temps.
Le financement par l’emprunt bancaire
L’emprunt bancaire est une option de financement classique pour les chantiers de construction. Les banques proposent des taux d’intérêts attractifs, surtout si votre projet présente un bon niveau de garanties. Néanmoins, cette option n’est pas accessible à tous, car les banques exigent souvent des garanties importantes et un historique de crédit favorable.
Il existe plusieurs types de prêts bancaires pour financer un chantier de construction :
- Le prêt à taux fixe : vous remboursez votre emprunt à un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée du prêt. Cette option est intéressante si vous préférez une certaine stabilité financière et que les taux d’intérêt sont bas.
- Le prêt à taux variable : vous remboursez votre emprunt à un taux d’intérêt variable qui peut évoluer en fonction des fluctuations du marché. Cette option est plus risquée, mais elle peut être plus avantageuse si les taux d’intérêt baissent pendant la durée de votre prêt.
- Le prêt relais : si vous souhaitez acheter une nouvelle maison avant de vendre votre ancienne, vous pouvez souscrire à un prêt relais. Ce prêt vous permet de financer l’achat de votre nouvelle maison en attendant de vendre votre ancienne. Attention, les taux d’intérêt de ce type de prêt sont souvent plus élevés que pour un prêt classique.
Il est important de bien comparer les différentes offres de prêts bancaires avant de choisir cette option de financement. Prenez le temps de discuter avec votre banquier et de faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre pour votre projet.
Le financement par le crédit-bail
Le crédit-bail est un mode de financement qui permet à une entreprise de louer un bien matériel (par exemple, du matériel de construction) sur une période déterminée, moyennant le paiement de loyers mensuels. A la fin de la période de location, l’entreprise chargée du chantier de construction a la possibilité d’acheter le bien à un prix déterminé à l’avance. Le crédit-bail présente plusieurs avantages : il permet de disposer rapidement du bien souhaité sans avoir à mobiliser de fonds propres, il offre la possibilité de changer régulièrement de matériel sans avoir à le revendre, et il permet de mieux maîtriser les coûts en s’engageant sur des loyers fixes.
Le financement par l’affacturage (pour les chantiers type BTP)
L’affacturage est une solution de financement qui permet à une entreprise de céder à une société d’affacturage ses créances sur ses clients, en échange d’une avance de trésorerie. En d’autres termes, l’entreprise peut obtenir rapidement de l’argent en échange de ses factures impayées, sans avoir à attendre la fin du délai de paiement convenu avec ses clients.
L’affacturage présente plusieurs avantages : il permet de réduire les délais de paiement et donc de mieux gérer sa trésorerie, il offre une certaine sécurité en cas de défaillance de clients, et il permet de se concentrer sur son activité principale sans avoir à s’occuper de la gestion des règlements.
Le financement par le leasing
Le leasing est un mode de financement indirectement aux chantiers professionnels ayant besoin de véhicules de chantier professionnels par exemple. Il permet à une entreprise de louer sur une période déterminée un bien matériel (par exemple, une pelleteuse, ou une tractopelle) en payant des loyers mensuels. A la fin de la période de location, l’entreprise peut décider de racheter le bien à un prix déterminé à l’avance, ou de le rendre au propriétaire. Le leasing présente plusieurs avantages : il permet de disposer rapidement du bien souhaité sans avoir à mobiliser de fonds propres, il offre la possibilité de changer régulièrement de matériel sans avoir à le revendre, et il permet de mieux maîtriser les coûts en s’engageant sur des loyers fixes.
Les avantages et inconvénients des différents types de financement
| Type de financement | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Financement par vous-même | – Pas de frais de dossier ni de taux d’intérêt – Pas de contrainte de remboursement |
– Nécessité d’avoir suffisamment de fonds propres ou de marge de crédit disponibles – Pas de possibilité de déléguer les risques financiers |
| Emprunt bancaire | – Taux d’intérêt avantageux – Possibilité de négocier les modalités de remboursement |
– Frais de dossier et garanties exigées – Contrainte de remboursement selon un calendrier prédéfini |
| Le crédit-bail | – Pas d’apport personnel nécessaire – Pas de coût d’acquisition à la fin du contrat |
– Loyer mensuel à payer – Pas de possibilité de déduction fiscale des loyers |
| Le crowdfunding | – Possibilité de réunir rapidement des fonds – Mise en relation avec une communauté de personnes partageant les mêmes valeurs |
– Taux d’intérêt potentiellement élevé – Risque de non-remboursement |
| Le financement participatif | – Pas de frais de dossier ni de taux d’intérêt – Mise en relation avec une communauté de personnes partageant les mêmes valeurs |
– Nécessité de trouver des investisseurs intéressés – Pas de possibilité de déléguer les risques financiers |
| Les aides publiques | – Subventions pour certains investissements et projets – Possibilité de financement ponctuel en cas de besoin |
– Critères stricts d’éligibilité – Délais de traitement des dossiers |
Les différentes aides financières pour les chantiers BTP
Le secteur du bâtiment et des travaux publics (BTP) est soumis à de nombreuses contraintes, notamment en ce qui concerne la trésorerie, avec de multiples dépenses au préalable comme bien la réalisation du cahier des charges et des plans du chantier par un architecte. Pour aider les entreprises du BTP à surmonter ces difficultés, de nombreuses aides publiques sont mises à leur disposition. Voici quelques exemples :
- Batir + : il s’agit d’une aide publique au financement destinée aux petites entreprises du BTP employant entre 1 et 49 salariés. Elle a pour objectif de subventionner l’achat de matériels permettant d’améliorer les conditions de travail sur les chantiers et de diminuer les risques.
- Échafaudage + : cette subvention est accordée aux entreprises du BTP employant moins de 50 salariés. Elle vise à soutenir l’achat de matériels destinés aux travaux en hauteur, comme les échafaudages roulants, échafaudages fixes, escaliers d’accès aux échafaudages et remorques de transport d’échafaudage.
- Soudage + sûr : cette aide vise à protéger la santé des salariés exerçant une activité de construction métallique. Elle permet de financer l’achat de matériels de soudage, tels que des réseaux aspirants avec rejet de fumées à l’extérieur, des cagoules ventilées, des masques à adduction d’air, etc.
- Aide Pro BTP : il s’agit d’un système de secours financier ponctuel à l’endroit des acteurs du BTP pour divers objectifs, comme l’accès aux métiers du BTP, la recherche d’emploi, le logement, etc.
- TMS Pros Action : cette subvention a pour objectif de limiter les risques de troubles musculosquelettiques (TMS) des acteurs du BTP. Elle permet aux entreprises d’investir dans des solutions adaptées à leur domaine d’activité en les finançant à hauteur de 50%.
Il existe bien d’autres aides publiques pour les entreprises du BTP, mais cette liste vous donne déjà une idée de l’aide à laquelle vous pouvez prétendre. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre chambre de commerce et d’industrie (CCI) ou de votre banque pour connaître les possibilités de financement adaptées à votre situation.
FAQ sur le financement du chantier de construction
Quelle est la durée de remboursement d’un prêt bancaire pour un chantier de construction ?
La durée de remboursement d’un prêt bancaire pour un chantier de construction dépend de la banque et du montant emprunté. En général, la durée de remboursement est comprise entre 5 et 20 ans, mais certaines banques peuvent proposer des prêts à remboursement sur une période plus longue. Il est important de comparer les offres de différentes banques pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins.
Le crédit-bail est-il une solution de financement adaptée pour un chantier de construction ?
Le crédit-bail peut être une solution de financement adaptée pour un chantier de construction, en particulier si vous n’avez pas suffisamment de fonds propres pour acheter les équipements et matériaux nécessaires à votre projet. Cependant, il est important de bien étudier les conditions du crédit-bail avant de s’engager, car il peut comporter des coûts supplémentaires (notamment en cas de résiliation anticipée du contrat) qui peuvent impacter votre budget de manière négative.
Est-il possible de bénéficier de financements publics pour un chantier de construction ?
Il existe plusieurs aides et subventions publiques destinées aux entreprises du BTP, qui peuvent être une source de financement intéressante pour un chantier de construction. Parmi ces aides, on peut citer Batir +, Échafaudage +, Soudage + sûr, Aide Pro BTP, TMS Pros Action et Espaces verts +. Pour en savoir plus sur ces aides et sur les conditions pour en bénéficier, il est recommandé de se renseigner auprès des organismes qui les proposent ou de consulter le site de l’administration française dédié aux aides aux entreprises du BTP : https://www.entreprises.gouv.fr/fr/fonds-et-financements/aides-financieres/secteur-btp.
Quels sont les risques liés à la facturation par situation de travaux dans le BTP ?
La facturation par situation de travaux peut présenter des risques pour l’entreprise du BTP. Tout d’abord, il y a le risque de retard de paiement de la part des clients, qui peut compromettre la trésorerie de l’entreprise et la mettre en difficulté. Ensuite, il y a le risque d’impayés, qui peut être encore plus préjudiciable pour l’entreprise, surtout si le client est une grande entreprise ou une administration publique. Enfin, il y a également le risque de litiges liés à la qualité des prestations fournies, qui peuvent entraîner des réclamations et des retards de paiement supplémentaires. Pour limiter ces risques, il est important de bien établir le contrat de chantier et de facturer de manière régulière et détaillée en fonction de l’avancement des travaux.